全国率先丨《上海市单用途预付消费卡管理规定》开始施行

洗车卡、健身卡、餐饮卡、美容美发卡，各种预付卡在给消费者带来优惠和便利的同时，经营者侵犯消费者权益的行为也屡屡发生。商家超发溢发现象越来越普遍，“超低折扣”成为消费陷阱，单用途卡异化成为融资工具，其本身存在非法集资风险以及经营者无序发卡的现象，经营者不再关注服务、产品、品牌等提升发展的核心要素。不发卡的经营者由于处于竞争劣势，也被迫开始发卡，陷入恶性竞争，“劣币驱赶良币”的现象已隐然形成。

为了加强对经营者的有效监管，上海市第十五届人民代表大会常务委员会第五次会议已审该通过了《上海市单用途预付消费卡管理规定》，《法规》不仅拓宽了单用途卡的定义，明确了主管部门，并对单用途卡管理所涉及的信息对接、风险警示、信用治理等明确了一整套监管制度。

根据《规定》：

单用途卡是指经营者发行的，仅限于消费者在经营者及其所属集团、同一品牌特许经营体系内，兑付商品或者服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡，但兑付特定商品或者服务除外。

全市统一的单用途卡协同监管服务平台，是本次立法的核心，根据《规定》，协同监管服务平台将归集经营者单用途卡发行、兑付、预收资金等信息。目前，平台已初步建成，共有265家经营者的预收资金等相关信息，可以通过平台进行实时监管，下一步将继续推进经营者接入平台，并将向消费者开通，消费者可以查询经营者基本信息、预收资金风险防范措施以及所持单用途卡余额、信息对接等情况。上海市商务部门将负责组织实施本规定。

上海市商务委员会副主任刘敏：我们通过大量信息比对以后，绿灯，这类经营主体我们就无事不扰，如果触碰到了我们警示线，我们有黄灯预警，如果突破了我们的风险预警标准，我们有红灯，我们和市场监管部门、执法部门一起加强事中事后监管，“双随机一公开”这些频次、检查等等这方面的措施更加精准有效。

近年来，单用途预付消费卡经营者侵犯消费者权益行为频发，2017年，上海由单用途卡引发的相关投诉达12106件，涉及经营者3887家，其中关门跑路1864家。为了加强对经营者的有效监管，《规定》中对于经营者不及时向平台传输信息、不设立资金风险警示等违规行为，也设置了相应的处罚条款，同时，对经营者关门跑路、一年内两次违法本规定受到行政处罚的行为将会被列入严重失信主体名单。

上海市商务委员会副主任刘敏：这次引入了信用管理机制，能够在发卡的全过程嵌入以后，真正让无形的手能够体现出来，让失信者真正能够淘汰出局，“劣币驱逐良币”的现象得到遏制，真正能够实现“良币驱逐劣币”。

据了解，《上海市单用途预付消费卡管理规定》于2019年1月1日起正式施行，上海市商务部门也将根据法规授权，出台一系列配套管理办法。

应该说，预付卡消费没有原罪，从某种程度说，商家和消费者是双赢。但是，这是建立在商家诚信和守法经营基础上的，否则消费者的利益就毫无保障可言。为了保护消费者不再受此困扰，上海已经迈出了第一步，我们期待更多的地方能够借鉴上海的做法，加强对预付式消费的监管，不能让预付卡把消费者“卡住”。

全国率先丨《上海市单用途预付消费卡管理规定》开始施行

附：

上海市单用途预付消费卡管理规定
（2018年7月27日上海市第十五届人民代表大会常务委员会第五次会议通过）

第一条 为了加强单用途预付消费卡管理，保护消费者合法权益，维护市场公平竞争秩序，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律、行政法规，结合本市实际，制定本规定。
第二条 本市行政区域内的经营者开展单用途预付消费卡（以下简称单用途卡）经营活动及其监督管理，适用本规定。
本规定所称单用途卡，是指经营者发行的，仅限于消费者在经营者及其所属集团、同一品牌特许经营体系内，兑付商品或者服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡，但兑付特定商品或者服务除外。
供电、供水、供气等公用事业单位单用途卡经营活动及其监督管理，适用相关法律、法规的规定。
第三条 单用途卡经营活动的监督管理应当坚持规范发展、风险防范、社会共治的原则，采取信息共享和分类监管等措施，建立、健全单用途卡长效监管和服务机制，促进和引导市场有序发展。
第四条 市人民政府应当加强对本市行政区域内单用途卡经营活动监督管理工作的领导，建立单用途卡协同监管工作机制，协调、督促有关部门做好单用途卡监管和服务工作，履行保护消费者合法权益的职责。
区人民政府应当落实单用途卡经营活动的属地监管责任，预防、制止危害消费者财产安全的行为，督促有关部门依法履行单用途卡经营活动监督管理职责。
第五条 市商务部门负责组织实施本规定。
商务、文化、体育、交通、旅游、教育等部门（以下统称单用途卡行业主管部门）按照市人民政府确定的职责分工，负责各自主管行业、领域内单用途卡经营活动的监督管理工作。
市场监督管理、金融、税务、公安、文化综合执法等部门按照各自职责，共同做好单用途卡经营活动监督管理的相关工作。
第六条 单用途卡行业主管部门应当加强单用途卡规范经营教育，向社会公众宣传消费注意事项，提示单用途卡兑付风险。
第七条 经营者在单用途卡经营活动中应当遵守法律、法规，其合法权益受法律保护。
经营者在发行和兑付单用途卡时，应当恪守社会公德、诚信经营，保障消费者合法权益，不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易。
经营者应当真实、全面地向消费者提供单用途卡购买、使用等信息，不得作虚假或者引人误解的宣传。经营者对消费者就单用途卡提出的询问，应当作出及时、真实、明确的答复。
经营者应当对收集的消费者个人信息严格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。
第八条 消费者在购买单用途卡时，有权询问和了解该单用途卡的真实情况，有权要求经营者依照法律规定和合同约定提供商品或者服务。
消费者在购买单用途卡时，应当关注经营者的信用状况，理性消费，并注意防范风险，提高自我保护意识，维护自身合法权益。
第九条 本市建设统一的单用途卡协同监管服务平台（以下简称协同监管服务平台），归集经营者单用途卡发行、兑付、预收资金等信息，但不归集消费者个人信息。
协同监管服务平台与本市事中事后综合监管平台、公共信用信息服务平台、相关投诉举报平台等信息系统实现互联互通。
相关行政管理部门应当对通过协同监管服务平台获悉的有关经营者的商业秘密予以保密，确保信息安全。
第十条 经营者是企业或者同一品牌特许经营体系内的个体工商户，开展单用途卡经营活动的，应当建立与单用途卡经营活动相适应的自有业务处理系统或者使用单用途卡公共基础业务处理系统（以下统称业务处理系统）。
业务处理系统应当具备单用途卡发行管理、预收资金清结算、交易记录保存、消费者信息查询等功能，并与协同监管服务平台信息对接。经营者应当及时、准确、完整地传送单用途卡发行数量、预收资金以及预收资金余额等信息。
本条第一款规定以外的个体工商户与协同监管服务平台信息对接的具体办法由市人民政府制定。
市商务部门应当及时将已与协同监管服务平台信息对接的经营者向社会公布，为消费者查询提供服务。
第十一条 协同监管服务平台由市商务部门负责组织建设和运行维护。市商务部门应当指导、支持单用途卡行业组织、具备相应能力的企业建立公共基础业务处理系统，供经营者自主选择使用，并加强监督。
业务处理系统与协同监管服务平台信息对接的具体管理办法，由市商务部门制定。
第十二条 经营者将业务处理系统与协同监管服务平台信息对接后，在五个工作日内通过协同监管服务平台获取信息对接标识，并在经营场所显著位置或者网站首页公示。经营者可以将获取的信息对接标识在单用途卡卡面明示。
经营者应当于每季度第一个月的二十五日前，在协同监管服务平台上准确、完整地填报上一季度预收资金支出情况等信息，不得隐瞒或者虚报。
第十三条 经营者应当在经营场所、网站首页公示或者向消费者提供单用途卡章程，告知章程的主要内容。单用途卡章程包括单用途卡使用范围、预收资金用途和管理方式、余额查询渠道、退卡方式等内容。市商务部门应当会同相关行业主管部门制定单用途卡章程示范文本。
消费者要求签订书面购卡合同的，经营者应当与消费者签订书面购卡合同。市商务部门应当会同市市场监督管理等部门制定购卡合同示范文本。
第十四条 单用途卡单张限额应当符合国家有关规定。
单用途卡发行规模应当符合经营者的经营能力和财务状况。经营者应当按照国家和本市有关规定，对预收资金加强管理和风险控制，确保预收资金用于兑付商品或者服务的开支。
第十五条 本市建立单用途卡预收资金余额风险警示制度。按照规定与协同监管服务平台信息对接的经营者，预收资金余额超过风险警示标准的，应当采取专用存款账户管理，确保资金安全。经营者可以采取履约保证保险等其他风险防范措施，冲抵存管资金。
单用途卡行业主管部门应当根据经营者预收资金余额超过风险警示标准的相关信息以及采取的风险防范措施等情况，对经营者予以分类监管，并通过协同监管服务平台向消费者公示，警示消费风险。
市商务部门应当会同金融以及相关行业主管部门根据经营者行业类别、经营规模、信用状况等，确定经营者预收资金余额风险警示标准和风险防范措施。
第十六条 消费者有权向经营者查询单用途卡余额、交易记录等信息。经营者应当为消费者提供快速、便捷的查询渠道。
消费者可以通过协同监管服务平台，查询经营者基本信息、预收资金风险防范措施以及所持单用途卡余额、信息对接等情况。
第十七条 经营者因停业、歇业或者经营场所迁移等原因影响单用途卡兑付的，应当提前三十日发布告示，并以电话、短信、电子邮件等形式通知记名卡消费者。消费者有权按照章程或者合同约定要求继续履行或者退回预付款余额。
第十八条 经营者应当建立方便、快捷的单用途卡消费争议处理机制，与消费者采用协商等方式，解决单用途卡消费争议。
消费者可以通过相关投诉举报平台，对经营者的违法行为投诉举报。单用途卡行业主管部门、市场监督管理部门和文化综合执法机构按照各自职责，处理消费者投诉举报。因经营者停业、歇业或者经营场所迁移等原因，导致单用途卡无法兑付而引发的群体性投诉等重大事件，由市级单用途卡行业主管部门会同相关区人民政府处理。
第十九条 消费者权益保护委员会应当向消费者宣传有关法律、法规，提供消费信息和咨询服务，引导消费者树立科学理性的消费观念，及时处理单用途卡消费者投诉，适时发布单用途卡消费警示、消费维权情况，引导经营者规范经营。
对损害消费者合法权益的行为，消费者权益保护委员会可以支持消费者向人民法院提起诉讼，或者依法提起公益诉讼。
第二十条 单用途卡行业组织应当加强行业自律，制定行业规则，开展行业培训，指导、督促会员单位依法、诚信经营，推进行业信用体系建设，开展会员单位信用评价和风险预警，并配合行政管理部门开展投诉处理等工作。
第二十一条 对单用途卡经营活动违法行为的行政处罚，由下列部门（以下统称单用途卡行政执法部门）负责实施：
（一）商务领域，由市场监督管理部门负责实施；
（二）文化、体育、旅游领域，由文化综合执法机构负责实施；
（三）其他领域，由各自行业主管部门负责实施。
第二十二条 单用途卡行业主管部门应当依托协同监管服务平台，通过信息审核比对、异常信息预警等方式，加强对本行业、本领域单用途卡经营活动的日常监督管理。
单用途卡行业主管部门发现经营者在信息报送、预收资金管理等方面存在异常或者不规范行为的，应当通过发送监管警示函、约谈经营者或者其主要负责人等方式，要求经营者采取相关措施限期予以整改。对拒不整改的，单用途卡行业主管部门应当将经营者涉嫌违法违规的相关信息及时告知单用途卡行政执法部门，由单用途卡行政执法部门依照本规定进行处罚。
单用途卡行业主管部门可以通过政府购买服务的方式，委托单用途卡行业组织、专业服务机构等为单用途卡经营活动监督管理提供技术和专业服务支持。
第二十三条 单用途卡行业主管部门和单用途卡行政执法部门在监督管理过程中，可以进行现场检查，向经营者及其工作人员询问、调查有关情况，查阅、复制有关合同、发票、账簿以及其他相关资料。
第二十四条 行政机关工作人员在单用途卡经营活动监督管理过程中，违反本规定，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十五条 相关行政管理部门应当按照国家和本市有关规定，将经营者单用途卡经营失信信息向本市公共信用信息服务平台归集，并依法对失信主体采取惩戒措施。
经营者有下列行为之一的，应当将其列入严重失信主体名单，并通过本市公共信用信息服务平台标明对该严重失信行为负有责任的法定代表人、主要负责人和其他直接责任人的信息：
（一）因停业、歇业或者经营场所迁移等原因未对单用途卡兑付、退卡等事项作出妥善安排，未提供有效联系方式且无法联络的；
（二）一年内因违反本规定受到两次以上行政处罚的；
（三）利用发行单用途卡非法吸收公众存款或者集资诈骗受到刑事追究的；
（四）其他严重侵犯消费者财产权益的行为。
对严重失信主体的惩戒措施，由市人民政府依照法律、法规作出规定。
第二十六条 经营者违反本规定第十条第二款、第十二条第二款的规定，未报送有关信息的，由单用途卡行政执法部门责令限期改正；逾期不改的，处二千元以上二万元以下罚款；情节严重的，处二万元以上五万元以下罚款。
经营者违反本规定第十五条第一款的规定，未采取相关风险防范措施的，由单用途卡行政执法部门责令限期改正；逾期不改的，处二万元以上二十万元以下罚款。
第二十七条 单用途卡行政执法部门应当依照法律、法规等规定，及时将涉嫌构成犯罪的案件移送同级公安机关。
经营者在经营过程中有非法吸收公众存款、集资诈骗、洗钱、挪用资金等情形的，由公安等行政管理部门依法处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十八条 本规定施行前已经开展单用途卡经营活动的经营者，应当在本规定施行之日起六个月内，将业务处理系统与协同监管服务平台对接，报送相关信息。
第二十九条 经营者发行的，仅在其经营场所入驻商户内兑付商品或者服务的预付消费卡经营活动及其监督管理，参照适用本规定。但法律、法规或者部门规章另有规定的，从其规定。
第三十条 本规定中有关用语的含义：
（一）预收资金，是指经营者通过发行单用途卡所预收的资金总额；
（二）预收资金余额，是指预收资金扣减已兑付商品或者服务价款后的余额；
（三）集团，是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体；
（四）同一品牌特许经营体系，是指使用同一企业标志或者注册商标的经营者联合体。
第三十一条 本规定自2019年1月1日起施行。